丹麦监管局公布盛宝银行检查结果并责令整改

丹麦金融监管局公布盛宝银行检查结果

2026-07-06，丹麦金融监管局（FSA）公布对盛宝银行（Saxo Bank A/S）于 2026 年 3 月开展的现场检查结果，责令该银行加强产品管理，以修正面向目标群体之外客户的销售问题。（来源：Finanstilsynet，Danish FSA publishes findings of Saxo Bank inspection，发布：2026-07-06。）

盛宝银行为丹麦金融监管局监管的持牌信贷机构，总部位于哥本哈根，2023 年 6 月被列为系统重要性金融机构（SIFI）。本次检查聚焦两项监管义务：产品管理与客户适宜性评估。

检查涉及的两项核心监管义务

丹麦金融监管局在本次检查中审查了盛宝银行是否履行以下两项义务：

• 产品管理义务，要求银行建立相应安排，确保所提供的金融产品与目标群体的需求和特点相符，仅在符合客户利益的前提下提供和推荐产品。

• 适宜性评估义务，要求银行在不提供咨询而销售复杂产品时，先了解客户的知识与经验，据此判断产品是否适合客户，若不适合则须告知客户。

专题检查覆盖四家银行 盛宝为其中之一

本次检查属于一项专题检查的组成部分，该专题检查共对四家银行进行了审查，盛宝银行为其中之一。（来源：Finanstilsynet，Danish FSA publishes findings of Saxo Bank inspection，发布：2026-07-06。）

丹麦金融监管局指出，盛宝银行的商业模式以高风险特征为主，通过无咨询交易方式向零售投资者提供种类繁多的复杂高风险金融产品。因此，该银行的适宜性评估方法对于保护并告知经由该行投资的客户具有关键作用。

检查主要发现与监管指令一览

下表按项目梳理本次检查的重点内容、时间与结论。

检查发现的主要问题

丹麦金融监管局在检查中认定，盛宝银行在向目标群体以外客户销售产品方面，其管理层报告与分析不够准确。这可能导致该行向风险承受能力有限的客户销售高风险产品，从而形成误售风险。

监管机构下达的整改要求

基于上述发现，丹麦金融监管局要求盛宝银行按以下步骤加强产品管理：

1. 建立能够公平评估向目标群体之外客户销售产品情况的机制。

2. 对已发生的误售行为进行跟进与处理。

3. 确保产品被销售给正确的目标群体。

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