丹麥監管局公佈盛寶銀行檢查結果並責令整改

丹麥金融監管局公佈盛寶銀行檢查結果

2026-07-06，丹麥金融監管局（FSA）公佈對盛寶銀行（Saxo Bank A/S）於 2026 年 3 月開展的現場檢查結果，責令該銀行加強產品管理，以修正面向目標群體之外客戶的銷售問題。（來源：Finanstilsynet，Danish FSA publishes findings of Saxo Bank inspection，發佈：2026-07-06。）

盛寶銀行為丹麥金融監管局監管的持牌信貸機構，總部位於哥本哈根，2023 年 6 月被列為系統重要性金融機構（SIFI）。本次檢查聚焦兩項監管義務：產品管理與客戶適宜性評估。

檢查涉及的兩項核心監管義務

丹麥金融監管局在本次檢查中審查了盛寶銀行是否履行以下兩項義務：

• 產品管理義務，要求銀行建立相應安排，確保所提供的金融產品與目標群體的需求和特點相符，僅在符合客戶利益的前提下提供和推薦產品。

• 適宜性評估義務，要求銀行在不提供諮詢而銷售複雜產品時，先了解客戶的知識與經驗，據此判斷產品是否適合客戶，若不適合則須告知客戶。

專題檢查覆蓋四家銀行 盛寶為其中之一

本次檢查屬於一項專題檢查的組成部分，該專題檢查共對四家銀行進行了審查，盛寶銀行為其中之一。（來源：Finanstilsynet，Danish FSA publishes findings of Saxo Bank inspection，發佈：2026-07-06。）

丹麥金融監管局指出，盛寶銀行的商業模式以高風險特徵為主，通過無諮詢交易方式向零售投資者提供種類繁多的複雜高風險金融產品。因此，該銀行的適宜性評估方法對於保護並告知經由該行投資的客戶具有關鍵作用。

檢查主要發現與監管指令一覽

下表按項目梳理本次檢查的重點內容、時間與結論。

檢查發現的主要問題

丹麥金融監管局在檢查中認定，盛寶銀行在向目標群體以外客戶銷售產品方面，其管理層報告與分析不夠準確。這可能導致該行向風險承受能力有限的客戶銷售高風險產品，從而形成誤售風險。

監管機構下達的整改要求

基於上述發現，丹麥金融監管局要求盛寶銀行按以下步驟加強產品管理：

1. 建立能夠公平評估向目標群體之外客戶銷售產品情況的機制。

2. 對已發生的誤售行為進行跟進與處理。

3. 確保產品被銷售給正確的目標群體。

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