英国审慎监管局在2026年7月20日宣布，因HDI Global SE在2021年8月至2024年8月间多次提交错误的FSCS负债和收费标准数据，对其罚款416.5万英镑。该公司同意和解，获得30%减免，原本金额为595万英镑。
PRA 对 HDI Global SE 处以 416.5 万英镑罚款
英国审慎监管局（PRA）于 2026 年 7 月 20 日发布新闻稿，宣布对保险公司 HDI Global SE 处以 4165000 英镑罚款，事由为该公司向 PRA 提交了错误数据。依据处罚决定，相关错误在 2021 年 8 月至 2024 年 8 月的窗口期内多次发生，其中包括该公司在声称纠正此前错误数据时，所提交的更正数据本身仍存在错误。
涉事数据涉及金融服务补偿计划（FSCS）负债与 FSCS 收费标准数据两个方面。PRA 指出，FSCS 负债的错误报告可能妨碍其识别重大风险的能力，亦可能导致公司少缴 FSCS 应缴费用。
（来源：Bank of England / PRA，新闻稿，发布：2026-07-20。）
PRA 认定的违规成因
依据处罚决定，HDI Global SE 数据错误的出现与持续存在，源于该公司未能尽到应有的技能、谨慎与勤勉义务以确保数据计算的正确性。PRA 列举的具体缺陷包括：
在 2023 年夏季之前，未查阅 PRA 规则手册或相关指南，以确认 FSCS 涵盖哪些负债，以及 FSCS 收费标准数据各组成部分的计算方法
缺乏有效的书面流程，无法确保相关计算达到可靠标准
问责机制不明确
内部监督与质疑机制缺失
PRA 认定，上述情形反映该公司在组织与控制自身事务方面存在责任与效率层面的不足，并直接导致其向监管机构提供的数据不准确。
罚款金额构成与减免安排
提前结算带来的折减
PRA 允许 HDI Global SE 参与提前结算计划（EAS）。该公司就导致违规的事实与情况提交了详细完整的说明，PRA 认定该说明对调查工作构成实质协助，并在确定罚款金额时予以考量。
罚款金额的形成过程如下：
PRA 依据违规情节确定基础罚款金额为 5950000 英镑；
HDI Global SE 同意和解，触发提前结算计划的折减条款；
适用 30% 的罚款减免；
最终罚款金额确定为 4165000 英镑。
| 项目 | 数据 | 时间 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 违规发生期间 | 数据错报多次发生 | 2021-08 至 2024-08（窗口期） | 含更正数据本身出错 |
| 规则手册查阅缺失 | 未查阅 PRA 规则手册及指南 | 2023 年夏季之前 | 涉及 FSCS 负债范围与计算方法 |
| 基础罚款金额 | 5950000 英镑 | 2026-07-20 公布 | 未适用减免前金额 |
| 最终罚款金额 | 4165000 英镑 | 2026-07-20 公布 | 适用 30% 和解减免后 |
公司已采取的补救措施
PRA 在新闻稿中确认，HDI Global SE 已实施多项补救措施，具体包括：
提交经更正的历史数据
支付 FSCS 迄今为止要求的额外费用，以纠正 FSCS 收费标准数据方面的错误
监管方立场
PRA 保险监管执行董事 Gareth Truran 就本次处罚的监管意义作出表态。
“PRA 依赖各公司提交准确、完整和及时的数据来评估风险、监控合规情况、为审慎决策提供依据，并确保金融服务补偿计划（FSCS）费用的正确计算。各公司必须维护有效的系统和控制措施，以确保数据提交的完整性。这对于实现 PRA 的安全稳健目标至关重要。”
该表态指向监管数据报送的两个层面：一是数据本身的准确性、完整性与及时性，二是公司为保障数据完整性所须维持的系统与控制措施。FSCS 收费标准数据的准确性直接关系到补偿计划费用在各成员机构之间的分摊结果，其错报后果不限于单一公司的合规状态。
（来源：Bank of England / PRA，Gareth Truran 书面声明，发布：2026-07-20。）
PRA 处罚 HDI Global SE 相关问题
HDI Global SE 被罚了多少钱？
最终罚款金额为 4165000 英镑。若未适用和解减免，罚款金额将为 5950000 英镑。
违规行为持续了多长时间？
相关数据错误在 2021 年 8 月至 2024 年 8 月期间多次发生，其中包括该公司在纠正此前错误数据时提交的数据仍然存在错误。
出错的是哪类数据？
涉及金融服务补偿计划负债与 FSCS 收费标准数据。PRA 指出，FSCS 负债错报可能妨碍监管方识别重大风险，也可能导致公司少缴应缴费用。
PRA 认定的主要问题出在哪里？
该公司在 2023 年夏季前未查阅 PRA 规则手册或相关指南，缺乏确保计算可靠的书面流程，问责机制不明确，内部监督与质疑机制缺失。
30% 的减免是怎么来的？
PRA 允许该公司参与提前结算计划，其提交的详细说明对调查构成实质协助，加之同意和解，因此获得 30% 的罚款减免。
公司后续做了哪些整改？
已实施多项补救措施，提交经更正的历史数据，并支付 FSCS 迄今为止要求的额外费用，以纠正收费标准数据方面的错误。
FSCS 数据为什么这么重要？
该数据用于评估风险、监控合规情况、支撑审慎决策，并决定补偿计划费用的正确计算，即费用在各成员机构之间的分摊结果。
