英國審慎監管局在2026年7月20日宣佈，因HDI Global SE在2021年8月至2024年8月間多次提交錯誤的FSCS負債和收費標準數據，對其罰款416.5萬英鎊。該公司同意和解，獲得30%減免，原本金額為595萬英鎊。
PRA 對 HDI Global SE 處以 416.5 萬英鎊罰款
英國審慎監管局（PRA）於 2026 年 7 月 20 日發佈新聞稿，宣佈對保險公司 HDI Global SE 處以 4165000 英鎊罰款，事由為該公司向 PRA 提交了錯誤數據。依據處罰決定，相關錯誤在 2021 年 8 月至 2024 年 8 月的窗口期內多次發生，其中包括該公司在聲稱糾正此前錯誤數據時，所提交的更正數據本身仍存在錯誤。
涉事數據涉及金融服務補償計劃（FSCS）負債與 FSCS 收費標準數據兩個方面。PRA 指出，FSCS 負債的錯誤報告可能妨礙其識別重大風險的能力，亦可能導致公司少繳 FSCS 應繳費用。
（來源：Bank of England / PRA，新聞稿，發佈：2026-07-20。）
PRA 認定的違規成因
依據處罰決定，HDI Global SE 數據錯誤的出現與持續存在，源於該公司未能盡到應有的技能、謹慎與勤勉義務以確保數據計算的正確性。PRA 列舉的具體缺陷包括：
在 2023 年夏季之前，未查閱 PRA 規則手冊或相關指南，以確認 FSCS 涵蓋哪些負債，以及 FSCS 收費標準數據各組成部分的計算方法
缺乏有效的書面流程，無法確保相關計算達到可靠標準
問責機制不明確
內部監督與質疑機制缺失
PRA 認定，上述情形反映該公司在組織與控制自身事務方面存在責任與效率層面的不足，並直接導致其向監管機構提供的數據不準確。
罰款金額構成與減免安排
提前結算帶來的折減
PRA 允許 HDI Global SE 參與提前結算計劃（EAS）。該公司就導致違規的事實與情況提交了詳細完整的說明，PRA 認定該說明對調查工作構成實質協助，並在確定罰款金額時予以考量。
罰款金額的形成過程如下：
PRA 依據違規情節確定基礎罰款金額為 5950000 英鎊；
HDI Global SE 同意和解，觸發提前結算計劃的折減條款；
適用 30% 的罰款減免；
最終罰款金額確定為 4165000 英鎊。
| 項目 | 數據 | 時間 | 說明 |
|---|---|---|---|
| 違規發生期間 | 數據錯報多次發生 | 2021-08 至 2024-08（窗口期） | 含更正數據本身出錯 |
| 規則手冊查閱缺失 | 未查閱 PRA 規則手冊及指南 | 2023 年夏季之前 | 涉及 FSCS 負債範圍與計算方法 |
| 基礎罰款金額 | 5950000 英鎊 | 2026-07-20 公佈 | 未適用減免前金額 |
| 最終罰款金額 | 4165000 英鎊 | 2026-07-20 公佈 | 適用 30% 和解減免後 |
公司已採取的補救措施
PRA 在新聞稿中確認，HDI Global SE 已實施多項補救措施，具體包括：
提交經更正的歷史數據
支付 FSCS 迄今為止要求的額外費用，以糾正 FSCS 收費標準數據方面的錯誤
監管方立場
PRA 保險監管執行董事 Gareth Truran 就本次處罰的監管意義作出表態。
“PRA 依賴各公司提交準確、完整和及時的數據來評估風險、監控合規情況、為審慎決策提供依據，並確保金融服務補償計劃（FSCS）費用的正確計算。各公司必須維護有效的系統和控制措施，以確保數據提交的完整性。這對於實現 PRA 的安全穩健目標至關重要。”
該表態指向監管數據報送的兩個層面：一是數據本身的準確性、完整性與及時性，二是公司為保障數據完整性所須維持的系統與控制措施。FSCS 收費標準數據的準確性直接關係到補償計劃費用在各成員機構之間的分攤結果，其錯報後果不限於單一公司的合規狀態。
（來源：Bank of England / PRA，Gareth Truran 書面聲明，發佈：2026-07-20。）
PRA 處罰 HDI Global SE 相關問題
HDI Global SE 被罰了多少錢？
最終罰款金額為 4165000 英鎊。若未適用和解減免，罰款金額將為 5950000 英鎊。
違規行為持續了多長時間？
相關數據錯誤在 2021 年 8 月至 2024 年 8 月期間多次發生，其中包括該公司在糾正此前錯誤數據時提交的數據仍然存在錯誤。
出錯的是哪類數據？
涉及金融服務補償計劃負債與 FSCS 收費標準數據。PRA 指出，FSCS 負債錯報可能妨礙監管方識別重大風險，也可能導致公司少繳應繳費用。
PRA 認定的主要問題出在哪裡？
該公司在 2023 年夏季前未查閱 PRA 規則手冊或相關指南，缺乏確保計算可靠的書面流程，問責機制不明確，內部監督與質疑機制缺失。
30% 的減免是怎麼來的？
PRA 允許該公司參與提前結算計劃，其提交的詳細說明對調查構成實質協助，加之同意和解，因此獲得 30% 的罰款減免。
公司後續做了哪些整改？
已實施多項補救措施，提交經更正的歷史數據，並支付 FSCS 迄今為止要求的額外費用，以糾正收費標準數據方面的錯誤。
FSCS 數據為什麼這麼重要？
該數據用於評估風險、監控合規情況、支撐審慎決策，並決定補償計劃費用的正確計算，即費用在各成員機構之間的分攤結果。
