OCC否决Wise国家信托银行牌照申请 股价跌9%

2025年，跨境支付公司Wise股价周五早盘下跌9%。此前美国货币监理署（OCC）拒绝了其国家信托银行牌照申请，令这家总部位于英国的金融科技企业在其主要增长市场遭遇重大挫折。据原始材料所述，在包括Revolut在内的多家大型金融科技公司纷纷寻求美国国家信托银行牌照的背景下，Wise遭拒成为特朗普政府上任以来首个备受关注的否决案例，而该政府迄今在监管方面一直保持着相对宽松的态度。

OCC否决理由与Wise的回应

OCC在决定中表示，Wise一年前提交的申请存在重大的监管与合规隐患。该监管机构强调，公司拟任的管理层和董事会持续表现出无力管理洗钱和恐怖融资风险。

Wise称裁决基于过时状况

作为回应，Wise发布了一封信函，对该裁决提出异议，称监管机构评判的是其业务的过时状况。该公司表示：

自一年多前提交最初申请以来，我们的业务和合规成熟度已显著提升。这包括我们在申请过程中根据OCC反馈所做的调整，而OCC今日公布的信函提及的是我们最初申请中存在的历史问题，我们一直在着手解决。

Wise的后续计划包括以下几项要点：

• 确认将依据GENIUS法案提交新的牌照申请；
• 新申请目标是实现对美国联邦支付网络的直接接入；
• 强调GENIUS法案已建立美国首个加密货币监管框架，使最初申请文件过时。

监管审查已成常态

OCC的拒绝为Wise在大西洋两岸遭遇的一系列监管障碍再添一笔。据原始材料所述，就在该裁决公布前一个月，因比利时当局就潜在洗钱及国际犯罪集团涉嫌滥用账户一事展开调查的消息传出，该集团股价单日暴跌近20%。

在美国，该集团的美国子公司此前一年因违反《银行保密法》及打击恐怖主义融资计划下的反洗钱规定，被联邦监管机构处以约400万美元罚款。Wise在欧美市场面临的主要监管事件可归纳如下：

1. 比利时当局就5亿欧元可疑交易及洗钱嫌疑展开调查；
2. 美国子公司因违反《银行保密法》反洗钱规定被罚约400万美元；
3. OCC拒绝其国家信托银行牌照申请，股价单日下跌9%。

（来源：Wise公司公告及OCC决定，据原始材料所述，发布：2025年，相关章节：牌照裁决与监管处罚。）

OCC决定的广泛影响

此次拒绝恰逢Wise的敏感时刻。该公司此前高调转板至纳斯达克，旨在提升其知名度，并把握高管们所称的当今全球我们产品最大的市场机遇。

牌照缺失对公司运营的影响

通过美国信托银行牌照直接接入美联储支付系统，本可使Wise——乃至任何金融科技公司——通过自己的美联储主账户处理美元资金流，减少对代理行的依赖，并有可能改善利润率。在没有该牌照的情况下，这家金融科技公司将继续依靠现有的各州汇款牌照拼凑体系服务美国客户，但此次否决限制了其向传统金融机构所享有的垂直整合、类银行运营模式靠拢的能力。

后续安排与待确认事项

Wise方面表示，目前计划根据GENIUS法案提交新的申请，以实现直接接入美国联邦支付网络的目标。在新申请获得受理或获批之前，该公司在美国市场的美元清算仍将依赖代理行渠道与州级汇款牌照体系。OCC是否会在新申请框架下重新评估其合规整改成效，以及重新申请的时间表，目前尚无进一步披露。