2025年Wise股價因美國貨幣監理署（OCC）拒絕其國家信託銀行牌照申請而單日下跌9%。OCC稱申請存在重大監管與合規隱患，Wise則表示裁決基於過時資料，並計劃依據GENIUS法案重新提交申請。
2025年，跨境支付公司Wise股價週五早盤下跌9%。此前美國貨幣監理署（OCC）拒絕了其國家信託銀行牌照申請，令這家總部位於英國的金融科技企業在其主要增長市場遭遇重大挫折。據原始材料所述，在包括Revolut在內的多家大型金融科技公司紛紛尋求美國國家信託銀行牌照的背景下，Wise遭拒成為特朗普政府上任以來首個備受關注的否決案例，而該政府迄今在監管方面一直保持著相對寬鬆的態度。
OCC否決理由與Wise的回應
OCC在決定中表示，Wise一年前提交的申請存在重大的監管與合規隱患
。該監管機構強調，公司擬任的管理層和董事會持續表現出無力
管理洗錢和恐怖融資風險。
Wise稱裁決基於過時狀況
作為回應，Wise發佈了一封信函，對該裁決提出異議，稱監管機構評判的是其業務的過時狀況。該公司表示：
自一年多前提交最初申請以來，我們的業務和合規成熟度已顯著提升。這包括我們在申請過程中根據OCC反饋所做的調整，而OCC今日公佈的信函提及的是我們最初申請中存在的歷史問題，我們一直在著手解決。
Wise的後續計劃包括以下幾項要點：
- 確認將依據GENIUS法案提交新的牌照申請；
- 新申請目標是實現對美國聯邦支付網絡的直接接入；
- 強調GENIUS法案已建立美國首個加密貨幣監管框架，使最初申請文件過時。
監管審查已成常態
OCC的拒絕為Wise在大西洋兩岸遭遇的一系列監管障礙再添一筆。據原始材料所述，就在該裁決公佈前一個月，因比利時當局就潛在洗錢及國際犯罪集團涉嫌濫用賬戶一事展開調查的消息傳出，該集團股價單日暴跌近20%。
在美國，該集團的美國子公司此前一年因違反《銀行保密法》及打擊恐怖主義融資
計劃下的反洗錢規定，被聯邦監管機構處以約400萬美元罰款。Wise在歐美市場面臨的主要監管事件可歸納如下：
- 比利時當局就5億歐元可疑交易及洗錢嫌疑展開調查；
- 美國子公司因違反《銀行保密法》反洗錢規定被罰約400萬美元；
- OCC拒絕其國家信託銀行牌照申請，股價單日下跌9%。
（來源：Wise公司公告及OCC決定，據原始材料所述，發佈：2025年，相關章節：牌照裁決與監管處罰。）
OCC決定的廣泛影響
此次拒絕恰逢Wise的敏感時刻。該公司此前高調轉板至納斯達克，旨在提升其知名度，並把握高管們所稱的當今全球我們產品最大的市場機遇
。
牌照缺失對公司運營的影響
通過美國信託銀行牌照直接接入美聯儲支付系統，本可使Wise——乃至任何金融科技公司——通過自己的美聯儲主賬戶處理美元資金流，減少對代理行的依賴，並有可能改善利潤率。在沒有該牌照的情況下，這家金融科技公司將繼續依靠現有的各州匯款牌照拼湊體系服務美國客戶，但此次否決限制了其向傳統金融機構所享有的垂直整合、類銀行運營模式靠攏的能力。
| 時間 | 事件 | 涉及機構或市場 | 結果或影響 |
|---|---|---|---|
| 裁決公佈當日 | OCC否決國家信託銀行牌照申請 | 美國貨幣監理署 | Wise股價早盤下跌9% |
| 裁決前一個月 | 比利時當局就洗錢嫌疑展開調查 | 比利時監管機構 | 股價單日暴跌近20% |
| 此前一年 | 違反《銀行保密法》反洗錢規定 | 美國聯邦監管機構 | 美國子公司被罰約400萬美元 |
| 申請提交一年多前 | 首次遞交國家信託銀行牌照申請 | OCC | 被指存在重大監管與合規隱患 |
後續安排與待確認事項
Wise方面表示，目前計劃根據GENIUS法案提交新的申請，以實現直接接入美國聯邦支付網絡的目標。在新申請獲得受理或獲批之前，該公司在美國市場的美元清算仍將依賴代理行渠道與州級匯款牌照體系。OCC是否會在新申請框架下重新評估其合規整改成效，以及重新申請的時間表，目前尚無進一步披露。
